Ant Group sẽ chia sẻ dữ liệu tín dụng từ hoạt động kinh doanh cho vay tiêu dùng của mình với ngân hàng trung ương Trung Quốc trong khuôn khổ cuộc đại tu gã khổng lồ fintech.
Huabei là sản phẩm cho vay tiêu dùng trực thuộc Ant Group. Dữ liệu từ sản phẩm cho vay đó sẽ được đưa vào cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng tài chính do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) nắm giữ, Ant cho biết trong một tuyên bố hôm thứ Tư.
Thông tin bao gồm ngày lập tài khoản, số tiền trong hạn mức tín dụng và tình trạng hoàn trả sẽ được cung cấp cho ngân hàng trung ương. Người dùng sẽ cần phải cho phép điều này. Thông tin cụ thể như chi tiết về thời gian mua hàng hoặc hàng hóa được mua sẽ không được bàn giao cho PBOC.
Ant Group, được kiểm soát bởi tỷ phú sáng lập Alibaba Jack Ma, đã bị đình chỉ phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng vào tháng 11 do những lo ngại về quy định.
Hoạt động kinh doanh cho vay của Ant hoạt động theo mô hình trong đó đối sánh người đi vay với người cho vay, chẳng hạn như ngân hàng, nhưng công ty không bảo lãnh các khoản vay đó. Thay vào đó, các ngân hàng phải gánh chịu hầu hết rủi ro.
Điều này khiến các nhà quản lý lo lắng, những người tin rằng các công ty như Ant đang hoạt động giống như các tổ chức tài chính nhưng không được quản lý như họ.
Các nhà quản lý Trung Quốc đã ra lệnh tái cấu trúc Ant Group. Vào tháng 6, công ty đã được bật đèn xanh cho hoạt động kinh doanh tài chính tiêu dùng với các cổ đông bên ngoài. Doanh nghiệp này có các sản phẩm cho vay Huabei và Jiebei và được gọi là Công ty tài chính tiêu dùng Chongqing Ant, Ant sẽ phải bảo lãnh một phần nhiều hơn cho các khoản vay này.
Ant Group hiện đang trong quá trình trở thành một công ty cổ phần tài chính sẽ được giám sát bởi PBOC và các cơ quan quản lý khác.
Các yêu cầu chia sẻ dữ liệu với PBOC giúp Ant Group phù hợp với các tổ chức tài chính khác trong lĩnh vực cho vay vốn bắt buộc phải làm điều tương tự.
Ant Group cho biết một số người dùng đã có thể tra cứu hồ sơ liên quan đến Huabei trong báo cáo tín dụng của họ với ngân hàng trung ương.
Công ty tìm cách xoa dịu lo ngại rằng việc chia sẻ dữ liệu tín dụng của người dùng từ Huabei có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của họ trong tương lai.
“Một bộ hồ sơ tín dụng phù hợp và toàn diện sẽ cho phép các tổ chức tài chính hiểu rõ hơn về mức độ tín nhiệm của người dùng và phục vụ họ tốt hơn,” Ant Group cho biết trong một tuyên bố.
“Do đó, trong các trường hợp chung và với việc sử dụng Huabei bình thường và trả nợ đúng hạn, việc sử dụng các dịch vụ tài chính khác như đơn xin vay sẽ không bị ảnh hưởng.”
Kevin Kwek, giám đốc điều hành và nhà phân tích cấp cao tại Bernstein, cho biết thỏa thuận chia sẻ dữ liệu tín dụng với ngân hàng trung ương đã xóa bỏ sự không chắc chắn về quy định "đáng kể" xung quanh Ant Group.
“Việc chia sẻ dữ liệu tất nhiên sẽ làm xói mòn lợi thế của Ant, nhưng làm như vậy cho phép họ nhận được các cơ hội theo quy định, chẳng hạn như nhận được giấy phép tài chính tiêu dùng,” Kwek nói với CNBC.
“Theo quan điểm của tôi, điều này có nghĩa là mục đích cho phép Ant tiếp tục hoạt động kinh doanh của mình nhưng dưới sự điều chỉnh và các quy tắc của pháp luật, và nếu nó giúp ích cho chương trình nghị sự của văn phòng tín dụng tiêu dùng rộng lớn hơn. Điều quan trọng cần lưu ý là Ant sẽ tiếp tục thống trị với tư cách là một nhà phân phối rất lớn dựa trên cơ sở người dùng của nó, ngay cả khi bây giờ nó phải chia sẻ một số dữ liệu".